Il futuro del Digital Banking: innovazione, sicurezza e customer experience
Come l’intelligenza artificiale e l’identità digitale stanno trasformando il settore bancario, migliorando l’efficienza e l’esperienza cliente.
Nel cuore della trasformazione digitale che sta investendo il settore bancario, l’adozione di tecnologie avanzate come l’intelligenza artificiale, il machine learning e la gestione sicura dell’identità digitale non è più una scelta, ma una necessità.
In questo articolo scoprirai:
Gli ultimi 5 anni sono stati un periodo intenso di eventi e avvenimenti globali, che hanno avuto come conseguenza l’inevitabile aumento dei tassi di interesse da parte della BCE. Soprattutto negli ultimi 24 mesi, quindi, il settore bancario, finanziario e assicurativo hanno manifestato un andamento estremamente positivo in termini di margini e utili. Alcune realtà hanno preferito coinvolgere azionisti e stakeholder nella divisione del valore generato, mentre altre hanno preferito reinvestirlo in innovazione e tecnologie. Secondo Corrado Passera, intervenuto al Convegno Finale dell’Osservatorio Fintech e Insuretech del Politecnico di Milano, sono queste realtà che si troveranno più preparate di fronte alle inevitabili sfide del futuro. Tra queste, le nuove normative DORA (Digital Operational Resilience Act) e FIDA (Financial Data Access), progettate per rafforzare la resilienza digitale e migliorare l’accesso ai dati finanziari. Questi regolamenti, per quanto si possano definire “prudenziali”, secondo Passera non limiteranno l’evoluzione del settore, ma offriranno invece molte opportunità di innovazione. Questi e molti altri i temi al centro del Convegno 2024 dell’Osservatorio del Politecnico di Milano. Eccone un breve riassunto.
Innovazione tecnologica: il motore del banking moderno
L’AI e il ML stanno rivoluzionando il settore, ottimizzando i processi e personalizzando i servizi bancari. Secondo il Global Banking Annual Review 2024 di McKinsey, queste tecnologie possono migliorare l’efficienza fino al 30%. Inoltre, l’Osservatorio Fintech & Insurtech del Politecnico di Milano rileva che il 66% dei clienti italiani utilizza almeno un canale digitale per le operazioni finanziarie, con un incremento del 15% dell’home banking negli ultimi due anni.
Queste tecnologie non solo semplificano le operazioni interne, ma rendono l’esperienza utente più fluida e integrata, elemento chiave per mantenere un vantaggio competitivo in un mercato sempre più digitalizzato.
Sicurezza e compliance: una priorità imprescindibile
Con il crescente numero di minacce informatiche, la protezione dei dati è diventata una sfida centrale per le banche. Nel 2023, gli attacchi informatici alle istituzioni finanziarie sono aumentati del 38%*, rendendo indispensabile l’adozione di tecnologie avanzate per la cybersecurity.
Il 65% delle banche italiane ha già avviato progetti basati su AI per il monitoraggio delle attività sospette e la protezione dei dati sensibili. In questo scenario, la gestione sicura dell’identità digitale assume un ruolo strategico, soprattutto con la revisione del regolamento europeo eIDAS e l’introduzione dell’EUDI Wallet che avrà l’obiettivo di migliorare la sicurezza, l’interoperabilità e la conformità normativa.
Customer experience e digital onboarding: un nuovo paradigma
L’esperienza utente è il fulcro della trasformazione digitale nel settore bancario. L’evoluzione dei processi di digital onboarding ha ridotto del 50% il tempo medio di apertura di un conto bancario, passando da 40 a soli 20 minuti.**
L’integrazione di chatbot AI, programmi di fidelizzazione personalizzati e soluzioni omnichannel sta migliorando l’interazione tra clienti e istituti finanziari, aumentando soddisfazione e retention. L’obiettivo? Un’esperienza senza attriti, rapida e intuitiva.
Le principali aree di investimento nel digital banking
Il mercato bancario sta destinando ingenti risorse alla digitalizzazione. Le principali aree di investimento riguardano:
- Intelligenza artificiale e machine learning: per l’automazione dei processi, la personalizzazione dell’offerta e il miglioramento della sicurezza.
- Cybersecurity: il 65% delle banche italiane ha già avviato progetti per potenziare la protezione dei dati e la conformità alle normative.
- Soluzioni di digital onboarding: per ridurre i tempi di acquisizione clienti e migliorare la user experience.
- Identità digitale e wallet elettronici: accelerati dalle normative europee come eIDAS 2.0, garantiscono sicurezza e interoperabilità.
- Automazione e gestione documentale: per eliminare inefficienze e ottimizzare i processi interni.
Conclusione
In un mercato in rapida evoluzione, le banche devono navigare con attenzione tra innovazione e sicurezza. Intesa si posiziona come un partner di fiducia, offrendo soluzioni tecnologiche avanzate e un supporto strategico che permette alle istituzioni finanziarie di anticipare e guidare le banche verso un futuro sempre più digitale, sicuro e customer-centric.
Il team di Intesa ha redatto un paper per offrire un’analisi approfondita sulle soluzioni più innovative per supportare il settore del digital banking nell’affrontare le sfide e le opportunità di questa trasformazione in corso. Scoprirai insight esclusivi sulle tendenze del settore e i casi di successo che stanno ridefinendo il panorama finanziario.
*Fonte: Clusit – Associazione Italiana per la Sicurezza Informatica
**Fonte: ABI Lab
